Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру в другом городе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, можно ли купить квартиру в ипотеку в одном городе, проживая при этом в другом? Да, законодательных ограничений для этого не предусмотрено. Многие банки и застройщики работают по такой схеме, помогая тем самым жителям из разных уголков страны решить жилищные вопросы. В особенности данный подход ценится в Москве. Столица считается лидером по вводу жилья, в том числе на новых территориях. Благодаря широкому диапазону цен на недвижимость приобрести жилплощадь могут люди с разным достатком.
Уезжаем в другой город и ищем новую квартиру
Бывает и так, что граждане берут ипотеку, добросовестно вносят платежи, а потом решают переехать, понимая, что взятое жилье им больше не нужно. Как быть?
Например, семья Ивановых в 2013 году взяла в Москве недвижимость в ипотеку. В течение 3 лет граждане в срок оплачивали взносы, а вскоре главе семейства Дмитрию предложили работу в Сочи. Как быть с квартирой? Заработной платы хватало на оплату съемного жилья в Сочи и своевременного погашения кредита, поэтому решили оставить все как есть. Через год супруга Дмитрия нашла хорошую работу в Сочи, сын поступил в университет, а дочь пошла в школу. И Ивановы поняли, что квартира в столице им не нужна. При этом они знали, что платить кредит им придется еще 10 лет. Что делать?
Ивановы нашли единственно верное решение и обратились за советом в кредитную организацию. Сотрудники банка предложили клиентам 3 решения:
-
полное единовременное погашение кредита. Этот вариант прост в теории, но не у каждой семьи есть так много свободных денег. Можно взять деньги в кредит или занять у знакомых, но обременять себя новыми долгами – не самая привлекательная позиция;
-
переоформить остаток кредита на третье лицо – по закону РФ этот вариант допустим, но банки редко дают согласие на такие сделки;
-
обменять недвижимость на равноценную квартиру на новое месте – самый оптимальный вариант, который и выбрали Ивановы.
Какую кредитную организацию выбрать для оформления кредита?
Чтобы верно выбрать банк, заранее узнайте, если ли у него филиалы в нужных вам городах. Лидер кредитования – Сбербанк, поскольку его отделения имеются в каждом городе, и между ними эффективная коммуникативная система. Офисы банков есть не только в городах, но и в поселках, деревнях.
При оформлении кредита в другом городе понадобится стандартный список документов:
-
военный билет – мужчины до 27 лет;
-
документ, подтверждающий прописку;
-
СНИЛС и ИНН;
-
трудовая книга – копия, подписанная работодателем;
-
паспорт, свидетельство о браке;
-
свидетельство о рождении детей;
-
справка о доходах.
Это не полный список, поскольку каждый банк может запросить дополнительные документы. При оформлении кредита в другом городе может понадобиться загранпаспорт или водительские права.
Отдельный пункт – сбор документов на квартиру: обычно этим занимается собственник квартиры. Владелец жилья предоставляет справку о праве собственности, кадастровый и технический паспорта, правоустанавливающий документ. Иногда банки запрашивают результат оценки квартиры и ДКП. Одобрить ипотеку могут и другие банки с развитой сетью филиалов: Альфа Банк, Дельтакредит, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк.
Оформить ипотеку на недвижимость в другом городе можно и удаленно на онлайн-сервисе ДомКлик. В личном кабинете возможно:
-
использовать сервис расчетов – можно удаленно расплатиться с продавцом;
-
зарегистрировать право на квартиру, подав документы в электронном виде – без посещения Росреестра и МФЦ;
-
найти квартиру и узнать, одобрит ли банк заявку;
-
получить консультацию;
-
застраховать жизнь, здоровье, квартиру;
-
заказать услугу оценки недвижимости;
-
с помощью ипотечного калькулятора сделать предварительные расчеты.
Большинство услуг платные, но поездки из одного города в другой обошлись бы гражданам в разы дороже. Присутствие заемщика в банке потребуется только один раз – при подписании документов.
Принцип оформления ипотеки таков:
-
рассчитайте условия, и если они подходят, подайте заявку;
-
дождитесь одобрения ипотеки и найдите подходящую квартиру – с помощью риэлтора или самостоятельно. Все документы можно отправить в личном кабинете;
-
подпишите все необходимые документы и кредитный договор – по месту работы, проживания, покупки квартиры;
-
зарегистрируйте сделку в Росреестре и оформите право собственности.
Как оформить ипотеку в другом регионе: пошаговая инструкция
Порядок оформления ипотеки на жилье в другом городе практически не отличается от стандартного за небольшим исключением.
В первую очередь следует обратиться в финансовую организацию, филиалы которой есть регионе, где планируется покупка квартиры. Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка или непосредственно в отделении (по месту прописки или в другом городе). При положительном решении кредитора приступить к поиску недвижимости и сбору документов. Для оценки объекта, подготовки документации и проведения предварительной сделки можно привлечь доверенное лицо. Подписать ипотечный договор с кредитной организацией в регионе, где приобретается жилплощадь. Внести первоначальный взнос, оформить страховку и закладную и зарегистрировать право собственности в Росреестре. Дождаться перевода денег на счет продавца.
Важно помнить, что на протяжении действия кредитного договора недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что заемщик не может совершать связанные с ней юридические сделки, в том числе продавать или дарить.
В заключении стоит отметить, что ипотека на квартиру в другом регионе, например Москве или Московской области, — хороший способ инвестирования. А ее получение на сегодняшний день, благодаря наличию технических возможностей дистанционного оформления, не представляет собой сложностей. Узнайте больше о том, как взять ипотечный кредит иногородним, у менеджеров Росбанк Дом на сайте или в отделении в вашем регионе.
Ипотека на квартиру в другом городе
Партнер разделаДействует до 15 июня
Онлайн заявка в 10 банков
-0,2% при сумме от 6 млн руб. до 30.06.2023
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
ПИК
Реклама ПАО «ПИК СЗ»
Газпромбанк
Реклама Банк ГПБ (АО)
Альфа-Банк
Реклама АО «Альфа-Банк»
Онлайн-заявка на ипотеку
Онлайн заявка в 10 банков
Реклама Онлайн-заявка на ипотеку
* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| от 4,5% | 15 846 ₽ | 100 793 ₽ |
| от 5,8% | 16 216 ₽ | 122 982 ₽ |
| от 5,8% | 16 275 ₽ | 126 515 ₽ |
| от 4,5% | 15 846 ₽ | 100 793 ₽ |
| от 7,7% | 17 012 ₽ | 170 724 ₽ |
| от 5,6% | 16 079 ₽ | 114 771 ₽ |
| от 7,7% | 17 113 ₽ | 176 789 ₽ |
| от 7,8% | 17 012 ₽ | 170 724 ₽ |
| от 13,15% | 18 757 ₽ | 275 467 ₽ |
| от 7,6% | 16 871 ₽ | 162 269 ₽ |
Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?
Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.
| Название банка | Процентная ставка | Срок кредита | Первый взнос | Подача документов | Подписание договора |
| Сбербанк | от 7,1% | до 30 лет | от 15% | дистанционно | по месту нахождения квартиры |
| ВТБ | от 8,9% | до 30 лет | от 10% | по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры | по месту нахождения квартиры |
| банк «Санкт-Петербург» | от 10,5% | до 25 лет | от 10% | дистанционно на эл. почту | по месту нахождения квартиры |
| «Газпромбанк» | от 9% | до 30 лет | от 10% | по месту жительства либо по месту нахождения квартиры | по месту нахождения квартиры |
| «ДельтаКредит» | от 8,75% | до 25 лет | от 15% | дистанционно на эл. почту | по месту нахождения квартиры |
| «Уралсиб» | от 9,90% | до 30 лет | от 15% | в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту | в филиале по месту жительства |
| «Райффайзенбанк» | от 10,25% | до 30 лет | от 10% | в филиале по месту жительства | в филиале по месту жительства |
Список документов для оформления ипотечного займа
Залоговая ипотека на жилье в другом городе потребует стандартного пакета документов. В момент подачи первичной заявки клиент предоставляет паспорт, СНИЛС, копию последней страницы трудовой книжки со штампом работодателя и надписью о текущей занятости, а также документ о заработной плате. Если гражданин сдает другое жилье или подрабатывает, в качестве подтверждения платежеспособности банк примет налоговую декларацию ().
На заметку. Когда клиент обращается за ипотекой в зарплатный банк, не требуется. Менеджер кредитного отдела сможет легко убедиться в платежеспособности собеседника, как только сформирует выписку по дебетовой карте за несколько месяцев.
После получения sms с суммой ипотеки клиенту необходимо выбрать квартиру и собрать документы на недвижимость. Если сделка проходит на этапе строительства, бумаги на жилье передает застройщик. Оригиналы и копии документов отправляют курьерской службой в офис банка-кредитора.
Когда в ипотеку для покупки жилья в другом городе выбрали вторичку, следить за сбором документов придется покупателю. Представитель кредитной организации проверит наличие:
- отчета независимой оценочной компании ( Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — на этот вопрос отвечаем в другой статье) ;
- свидетельства/выписки о праве собственности;
- документов получения собственности продавцом;
- техпаспорта(Нужен ли технический паспорт при ипотеке, его срок действия и где он хранится после);
- выписку из домовой книги (при наличии) Выписка из домовой книги для ипотеки — как ее получить?.
С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.
Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:
| ВТБ | Новостройки | · сумма – от 600 тысяч рублей; |
| Газпромбанк | Вторичный рынок | · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей; |
| ДельтаКредит | Кредит на квартиру или долю | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; |
Какие документы нужны?
При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет. При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.
После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).
Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:
- отчет об оценке;
- свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
- выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.
Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.
Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.
Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.
Это:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- ДельтаКредит.
Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.
Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.
Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.
Возможные причины отказа в ипотеке иногородним
Ипотека — долгосрочный кредит, требующий ответственной подготовки и планирования. В среднем срок погашения долга составляет 10–15 лет. Кредитор хочет быть уверенным, что клиент выполнит взятые обязательства, поэтому проводит тщательную оценку перед выдачей займа. Наиболее распространенными причинами отказа в оформлении ипотеки на квартиру в Москве или другом городе являются:
-
невозможность оценить платежеспособность заемщика;
-
низкий уровень доходов для региона, в котором планируется покупка недвижимости;
-
отсутствие филиала банка в выбранном городе;
-
испорченная кредитная история;
-
высокая финансовая нагрузка;
-
отсутствие официального трудоустройства.
С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.
Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:
| ВТБ | Новостройки | · сумма – от 600 тысяч рублей; |
| Газпромбанк | Вторичный рынок | · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей; |
| ДельтаКредит | Кредит на квартиру или долю | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; |
Кто может взять ипотеку в другом городе
В первую очередь обозначим портрет заемщика, которому банк готов ссудить деньги на покупку иногороднего жилья:
- гражданин РФ (нерезиденту такой кредит не дадут);
- возрастные рамки от 21 года до 65-75 лет на момент погашения ипотеки. Верхняя граница зависит от кредитной политики банка;
- наличие постоянного трудоустройства на момент подачи заявки сроком не менее полугода;
- подтвержденный и достаточный доход. По правилам расходы на ипотеку не могут превышать 40% от заработка клиента. Если ваша зарплата 50 000 рублей, банк может предложить ипотеку с платежом 20 000 рублей в месяц;
- хорошая кредитная история — банки подозрительно относятся к заемщикам, у которых были просрочки и задержки выплат по займам.
Если ваша кандидатура подходит под это описание, можно готовить документы к подаче заявки.
Причины отказа в оформлении ипотеки в другом регионе
Ипотека – долгосрочный кредит, который требует подготовки и планирования. Причём выполнять действие должен не только заемщик, но и банк. Срок расчёта по предложению составляет в среднем 15 лет. Поэтому кредитор хочет быть уверен, что клиент сможет произвести расчёт в установленный срок. Заёмщика внимательно изучают и оценивают. Присутствие регистрации выступает одной из дополнительных гарантий. Если прописки нет, поиск клиента в случае отказа от выполнения обязательств может быть связан со сложностями. Поэтому банки внимательнее относятся к потенциальному заёмщику и более тщательно проверяют его. Причинами отказа в выдаче ипотеки в другом городе могут стать:
- невозможность проверить платежеспособность потенциального клиента;
- слишком низкий уровень дохода для региона, в котором лицо хочет получить деньги в долг;
- испорченная кредитная история;
- несоответствие требованиям банка;
- чрезмерная закредитованность;
- отсутствие официальной работы.
Необходимые документы для оформления
Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:
- паспорт;
- документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
- свидетельство о рождении детей;
- ИНН и СНИЛС;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
К сведению
Список не является исчерпывающим. Финансовая организация оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Так, при оформлении ипотеки в другом городе иногда необходимо второе удостоверение личности. В его о качестве можно предоставить право на управление транспортным средством или загранпаспорт.
Отдельно необходимо собрать документы на жильё. Обязанность по подготовке перечня ложится на плечи владельца недвижимости. Он обязан предоставить:
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- свидетельство о праве собственности или выписку из росреестра.
Дополнительно может потребоваться предварительный договор купли-продажи и результат оценки недвижимости. Последнюю бумагу имеет право выдать только специалист, обладающий разрешением на ведение подобной деятельности. Услуги лица оплачивает сам заёмщик.